【强积金】网上DIY强积金帐户 早整合早享受

不少香港人忙于工作,努力赚钱,没有时间管理强积金个人帐户是常见的事情。此外,打工仔总有机会转换工作,而每次转工都可能会增加强积金帐户数目,最终令人觉得难以管理。

笔者想分享一个故事,是关于一位曾在过去15年转换多份工作的客户。在深入了解后,我惊讶地发现他拥有6个不同的强积金帐户,这些帐户的价值从数千元到数万元不等。该客户会定期收到不同强积金受託人的信函,由于数量众多,要逐一拆阅,令他感到既麻烦又疲惫,因此,他未有认真阅读这些信件,亦从未仔细检视自己所投资的基金,而基金的每年平均回报是赚还是亏也不知晓,更遑论检视投资状况了。

正所谓,「你不理财、财不理你」。最后,笔者协助了客户,帮他整合了多个强积金帐户。客户既惊又喜︰惊的是,想不到零碎的强积金帐户,原来整合起来竟然是一笔数十万元的资产;而喜的,就是日后不用再为收到一堆堆强积金受託人的信件而烦恼,只需集中管理已整合的帐户,既简单又轻松。

其实,只要大家善用积金局资源工具,就可以轻轻松松查询自己的强积金帐户。笔者有以下两个建议︰

1. 使用个人帐户电子查询
建议一︰善用积金局的「个人帐户电子查询」(MPFA ePA)服务 --- 只要于积金局ePA网站或流动应用程式申请成为MPFA ePA服务用户便可。计划成员在完成申请后,透过以下其中一个方法确认身份,便可以保障计划成员的个人资料︰

  • 于网上递交申请时,提供身份证及最近三个月内发出的住址证明文件副本以供核实身份,以便启动服务;或
  • 携同香港身份证亲临积金局办事处办理确认手续及即时启动服务。

申请ePA服务只是一次性的手续,一经成功申请便可透过ePA服务随时查询个人帐户纪录。

2. 填妥个人帐户资料查询表格
建议二︰下载积金局的「个人帐户资料查询表格」 ---  填妥表格后连同身份证明文件副本寄回或传真至积金局,或亲身到积金局办理。大家可以在积金局个人帐户网页下载表格。

有一点要留意,积金局只能提供你拥有的个人帐户数目,以及每个个人帐户所属的受託人的名称及联络电话。积金局的个人帐户纪录册不包括个人帐户的详细资料,例如帐户号码、帐户结馀及供款纪录等。所以,当你知道自己已在哪些受託人开设了帐户后,仍需自行联络受託人以了解帐户的详情。

最后,笔者建议大家必须要选择合适的受託人以开立强积金个人帐户,才将其他帐户的强积金进行转移。从多角度了解和比较不同受託人的基金收费、种类、基金表现、客户服务、网页及手机应用程式方便程度等。除了要查阅受託人的表现报告,亦可以参考积金局的比较平台

当然,除了以上DIY方法外,你亦可以找合资格的强积金中介人,代为查询及整合强积金帐户。其实填写文件办理手续非常简单,合资格的强积金中介人亦会乐意代劳,协助客户整合强积金帐户。提供较全面强积金服务的公司亦可让你可透过手机应用程式,随时随地查询和转换基金或投资分配比例等,快捷方便。大家不妨联络你们的强积金中介人,早整合、早享受。
 

撰文黄啓聪 万通保险风险及财富管理分区经理

转载 : HKET - 保险DNA

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