【强积金】单凭MPF或不够退休　积极管理强积金的4大要点

过去数年，环球经济不稳定，或多或少影响了强积金的整体表现，甚至有人认为「输少已经当赢」。但好消息是，积金局刚公布了最新数据，2023年全年强积金的整体表现，录得年度正回报，整体回报为3.5%。而积金评级亦公布，若以现时强积金总资产约1.14万亿元计算，相等于强积金成员平均帐户结馀接近24.3万元，全年增加接近1.9万元。

单凭MPF或不足以支持退休

从2000年12月强积金制度实施起计算，香港打工仔或自僱人士已经持续进行了23年的长线储蓄，多年无间断辛苦打拼，用血汗钱为自己的退休生活作更好准备。在2000年时30岁的打工仔，今年经已或即将踏入54岁，算着算着还有11年就会完成自己长达35年的强积金储蓄旅程。

当退休生活切切实实开始迫近，难免会审视自己的资产究竟是否足够支持往后漫长的退休岁月。假设退休生活每个月的基本支出为1.5万元，每年则需18万，以不包括通胀计算，15年的退休生活开支已经要270万。然而，以强积金平均帐户结馀每年大概提升两万元计算，再过11年后，强积金退休储备也只会有46.3万元左右。虽然强积金不等同整份退休储备，但人生的下半场已缺少了主动收入，开支也往往会受种种不确定因素如通胀、医疗需要等影响。如果储备不足，「退休」便会变成「退忧」。

管理强积金4大要点

凡此种种都提醒着我们需要为退休生活多行一步，而第一步，可以从管理好自己的强积金帐户做起。那我们该怎样做呢？

（1）养成每季度或每半年检视帐户的习惯

一般来说，入职新工作时都要填写选择强积金组合的表格，但填完过后，很少人会再主动检视自己的投资组合。正正因为这原因，很容易就会错过避险的时机或搭上好市况顺风车的机会。所以，建立每半年，甚至每季度定期检视强积金投资组合的习惯，十分重要。

（2）熟习强积金平台使用方法

现时很多强积金信託公司都有提供完善的网上强积金平台或手机应用程式，方便计划成员随时查询帐户的情况或投资组合的表现。只要充分了解所属平台的操作方式，例如如何转换基金选择及投资百分比等，这样到时机成熟时便能把握机会作适当调配，避免到需要使用时手忙脚乱。

（3）多了解基金的资产类别

为自己配置合适的投资组合时，应先了解不同基金选择的资产类别及其潜在风险。资产一般可以分为五大类，风险由高至低排列依次为股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金以及保守型基金。可多参考积金局网上平台的「基金便览」以了解当中的详细资料，有助作出更适合自己的选择。

（4）多留意财经市况

强积金的回报与环球经济市况息息相关，宜至少每周留意一次财经新闻及资讯，加强自己对市况的触觉，才可更易制定较适合自己的投资组合。

如想了解更多有关如何管理强积金帐户资讯，可向身边的强积金中介人查询。

撰文 : 杨焜麟 万通保险营业部分行经理

栏名 : 保险DNA