【储蓄保险】「钱」到用时方恨少

有否经历过需要用钱之时，才发现「钱」到用时方恨少，储蓄根本不够用，悔恨当初没做好理财规划？虽然我们从少便被教导要养成储蓄的习惯，惟根据香港存款保障委员会的调查结果显示，有储蓄习惯的受访者占比仅约62％，较2020年更下跌5％。「储蓄」知易行难，亦有不少人追求及时行乐，一不小心过度消费便会成为「月光族」，更遑论储蓄了。

其实，只要能尽早定下目标，及早开展储蓄计划，就能避免出现「钱」到用时方恨少的情况。巿场上有不少理财工具，可以助你达成短、中及长期的储蓄目标，而储蓄保险就是其中一个不错的选择。

储蓄保险的优势是什么？

不少人于尝试养成储蓄习惯时都会遇到一个问题，不是没有为自己厘定储蓄的目标，就是难控制消费欲望，以「先消费，后储蓄」的理财原则，往往只将余下的才存下来。正确的储蓄方法是每月出粮后先预留储蓄部分才消费，令储蓄变成习惯。由于投保储蓄保险时要自选一个指定缴付保费年期及金额，变相令你的储蓄变成一个恒常及持久的习惯。此外，派息类的储蓄保险可透过「复利」及「时间」为财富增值，利用「雪球效应」助你更快达成储蓄目标，因此「越早供、越轻松」是储蓄保险的优势。以投保一份提供每年4.25％派息率的储蓄保险计划为例，同样以于65岁时累积900万元为理财目标，在25岁时开始储蓄，比在45岁时才开始，只需以一半的储蓄成本便可达标。

储蓄保险能否提供财务弹性？

除派息类储蓄保险外，市场上亦备有分红类储蓄保险，这类计划一般会派发非保证「年终红利」及「终期红利」，加上复息效应，让财富随着时间递增。较全面的分红类储蓄保险均有提供灵活的理财安排，以助实现人生不同阶段的目标，例如可自由选择套现每年派发的年终红利使用，或继续保留于保单内滚存生息。有些计划更提供行使终期红利锁定权益，可将部分终期红利所提供的回报锁定，再转换为年终红利以提取使用；若所投保的计划提供「保费假期」，亦可于急需周转时，暂停供款。

储蓄保险除了单纯储蓄，还可以提供什么功能？

现时市场上的储蓄保险功能渐趋多元化，除了储蓄外，你亦可选择将部分或全数保单的现金价值转换成年金，或把财富透过保单直接传承予挚爱家人。

只要能好好利用储蓄保险计划，除可为资产增值，更可实现退休及财富传承的长远理财目标。大家不妨趁早开始展开计划，做到「早储蓄、早达标、早轻松」，为自己及家人实现更美好的未来。

栏名 : 《保险360》