【儲蓄保險】「錢」到用時方恨少

有否經歷過需要用錢之時，才發現「錢」到用時方恨少，儲蓄根本不夠用，悔恨當初沒做好理財規劃？雖然我們從少便被教導要養成儲蓄的習慣，惟根據香港存款保障委員會的調查結果顯示，有儲蓄習慣的受訪者佔比僅約62％，較2020年更下跌5％。「儲蓄」知易行難，亦有不少人追求及時行樂，一不小心過度消費便會成為「月光族」，更遑論儲蓄了。

其實，只要能盡早定下目標，及早開展儲蓄計劃，就能避免出現「錢」到用時方恨少的情況。巿場上有不少理財工具，可以助你達成短、中及長期的儲蓄目標，而儲蓄保險就是其中一個不錯的選擇。

儲蓄保險的優勢是甚麼？

不少人於嘗試養成儲蓄習慣時都會遇到一個問題，不是沒有為自己釐定儲蓄的目標，就是難控制消費欲望，以「先消費，後儲蓄」的理財原則，往往只將餘下的才存下來。正確的儲蓄方法是每月出糧後先預留儲蓄部分才消費，令儲蓄變成習慣。由於投保儲蓄保險時要自選一個指定繳付保費年期及金額，變相令你的儲蓄變成一個恆常及持久的習慣。此外，派息類的儲蓄保險可透過「複利」及「時間」為財富增值，利用「雪球效應」助你更快達成儲蓄目標，因此「越早供、越輕鬆」是儲蓄保險的優勢。以投保一份提供每年4.25％派息率的儲蓄保險計劃為例，同樣以於65歲時累積900萬元為理財目標，在25歲時開始儲蓄，比在45歲時才開始，只需以一半的儲蓄成本便可達標。

儲蓄保險能否提供財務彈性？

除派息類儲蓄保險外，市場上亦備有分紅類儲蓄保險，這類計劃一般會派發非保證「年終紅利」及「終期紅利」，加上複息效應，讓財富隨著時間遞增。較全面的分紅類儲蓄保險均有提供靈活的理財安排，以助實現人生不同階段的目標，例如可自由選擇套現每年派發的年終紅利使用，或繼續保留於保單內滾存生息。有些計劃更提供行使終期紅利鎖定權益，可將部分終期紅利所提供的回報鎖定，再轉換為年終紅利以提取使用；若所投保的計劃提供「保費假期」，亦可於急需周轉時，暫停供款。

儲蓄保險除了單純儲蓄，還可以提供什麼功能？

現時市場上的儲蓄保險功能漸趨多元化，除了儲蓄外，你亦可選擇將部分或全數保單的現金價值轉換成年金，或把財富透過保單直接傳承予摯愛家人。

只要能好好利用儲蓄保險計劃，除可為資產增值，更可實現退休及財富傳承的長遠理財目標。大家不妨趁早開始展開計劃，做到「早儲蓄、早達標、早輕鬆」，為自己及家人實現更美好的未來。

欄名 : 《保險360》