【强积金】无暇管理MPF?「懒人基金」按年龄自动调整投资

早前曾和大家分享强积金投资的两大法宝,就是「平均成本法」和「分散投资」,能帮助大家在长线的强积金累积期中分散投资风险。有读者问到,自己生活繁忙,实在无暇深究如何自行配置基金,做到分散投资风险的效果。那麽,还有什麽妙策良计呢?

 

懒做投资选择 供款自动调至DIS

那就不得不提积金局于2017年推出的「预设投资策略」 (Default Investment Strategy),简称DIS,亦即是坊间俗称之「懒人基金」。为什麽叫「懒人基金」?究竟「懒」在哪里?

全港所有的强积金计划必须向成员提供预设投资策略。若强积金计划成员「懒」得向受託人发出投资选择的指示,强积金受託人便会自动将他们帐户内的强积金供款自动调配至预设投资策略进行投资。

 

分散投资环球市场

预设投资策略是一个由两款成分基金——「核心累积基金」 (Core Accumulation Fund)及「65岁后基金」(Age 65 Plus Fund)混合组成的投资方案,採用「投资环球市场以分散风险」的策略投资于不同的资产类别,包括股票、债券、货币市场工具等等。如果你「懒」得配置供款以分散投资风险,预设投资策略亦不失为一个方便的选择。

 

两基金风险不同

随着年纪越大,风险承受能力就会越低。因此,当开始步入退休年龄,强积金成员应该将高风险资产,例如股票基金,慢慢换转至低风险资产,例如债券或货币市场基金。但如果你又「懒」得做这个配置,预设投资策略亦可以帮到你。

「核心累积基金」持有较多高风险资产: 约60%投资于风险较高的资产(主要为环球股票),而其馀为风险较低的资产(主要为环球债券)。

「65岁后基金」持有较多低风险资产:约20%投资于风险较高的资产(主要为环球股票),而其馀为风险较低的资产(主要为环球债券)。

 

按年龄自动调整投资比例

强积金受託人会按着成员的年龄,每年自动调整「核心累积基金」及「65岁后基金」之间的投资比例一次,以逐步减持「核心累积基金」及相应增持「65岁后基金」:

  • 50岁前:帐户内的所有强积金供款会全数投资于「核心累积基金」。
  • 50岁至64岁:直至64岁为止,帐户内的「核心累积基金」会每年逐步减持,并相应增持「65岁后基金」。
  • 64岁后:帐户内的所有强积金均会投资于「65岁后基金」。
 

收费设上限

如果想精明投资,但又「懒」得格价,你亦可放心,因为预设投资策略中的两款成分基金的收费均设有上限;管理费用及经常性实付开支分别不可高于基金每年淨资产值的0.75%及0.2%。

预设投资策略虽有机会可以一次过满足繁忙一族的数个愿望,但也要紧记,预设投资策略和其他强积金基金一样都带有相关投资风险。此外,不同强积金计划下的预设投资策略之基金投资策略和表现均会不同。毕竟,强积金是用作日后退休的储备,大家应好好关注和管理。如果你还是「懒」,不妨找个专业的强积金中介人为你详细讲解和分析。

 

撰文 : 谢志雄 万通保险退休金及僱员福利部主管

转载 : HKET - 保险DNA

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