【强积金】评估投资回报和风险承受力　检视强积金的4大注意点

我认识一位年轻客户，大学毕业后工作了10年，目前约30岁。他深明为退休越早开始储蓄越好，所以工作不久就制定了退休计划，透过不同的投资工具为自己的财富增值，而他拣选的投资工具十分进取，即是大家所讲的「高风险、高回报」类别；因为他觉得，即使开始时投资表现反复，但距离退休还有一段时间，长远而言，或许会有回报。另一位年纪较大的客户则与他相反，会考虑低风险的保证或保守型投资，因为退休已经逼近，他倾向采取稳健的投资策略。

其实，这两种投资取向正好展现年龄和风险承受能力的相关性。在投资领域，风险的高低一般意味着投资本金可能出现的波幅，通常与潜在回报成正比，越高风险的投资越可能带来更高潜在回报，同时亦需承受更大的损失风险。不同的投资产品及风险水平各有不同，因此，正确评估自己的风险承受能力有助选择合适的投资产品。

风险承受能力4大决定因素

风险承受能力虽然非常个人化，但主要取决于以下几个因素：

• 财务状况：

个人收入、债务、储蓄和开支等。

• 投资目标和时间：

如果投资目标是长期的，例如较年轻的投资者可容许更长时间的投资期，则相对能够承受较高的风险，因为长期投资具有更多的时间来弥补期间可能出现的短暂损失。

• 投资知识和经验：

• 心理素质：

了解自己的风险承受心理素质。有些人能轻松面对投资价值波动和接受潜在损失，但有些人较易因市场波动而感到焦虑。

检视强积金4大注意点

强积金也是一种投资工具。因此，检视强积金投资回报和风险评估是非常重要的，当中要注意的包括：

1. 定期检视投资表现

市场环境和基金经理的取向可能会影响基金的表现和风险，定期检视强积金基金的投资回报和风险评估有助及时调整投资策略或作出必要的投资决策。

2. 评估投资基金组合

除要检视强积金整体的基金组合表现，更需评估个别基金是否能够达到投资目标。如果个别基金的回报表现不佳，则可能需要重新评估是否需要转换到其他表现更较理想的基金。

3. 是否适合个人风险

检视强积金基金的风险评估以了解基金的风险水平是否与您的风险承受能力相符。如果基金的风险水平过高，可能需要考虑转换到风险较低的基金。

4. 受讬人公司信誉和服务

信誉良好的受讬人公司能提供完备的强积金服务，例如，是否能提供贴心的客户服务和手机应用程式/网上服务平台等，方便查阅基金资讯。

不论您是哪种类型的投资者，都应该先了解投资工具，再根据自己的情况做适当选择，以便达到预期目标。如需更具体的建议和介绍，可向财务顾问或专业人士谘询。

撰文 : 黄啓聪 万通保险风险及财富管理分区经理

栏名 : 保险DNA