【强积金】《主要计划资料文件》KSID 到底系咩来？

朋友早前收到强积金信託人一份关于《主要计划资料文件》的信，并为它拍照，然后放上社交平台，留言「求人肉翻译」；再往下看看，也有不少回应，表示收到类似的信，但也不知道所谓何事。不知道在阅读这个博客的你，又是否了解什麽是《主要计划资料文件》？抑或大家连这封信也未拆开？不如让我担当这个「人肉翻译」，回应一下大家的疑问！

根据积金局的指引，当大家登记参与强积金计划时，该强积金受託人都必须发出《强积金计划说明书》（Scheme Brochure），让登记人清楚了解强积金计划的详细内容及相关风险。不过，一份厚厚的《强积金计划说明书》相信已经令不少人望而却步。有见及此，为了优化资料披露方式，让计划成员更容易理解其参加的强积金计划的主要资料，积金局制订了《主要计划资料文件》，并要求所有强积金受託人于今年6月30日起，须提供予所有准计划成员及计划成员参考。

《主要计划资料文件》Key Scheme Information Document，简称KSID，是一份标准化及简化《强积金计划说明书》的资料文件。KSID是如何做到标准化及简化？

首先，KSID是将一份多达百页的《强积金计划说明书》浓缩成不多于8页的文件，而且用字必须浅白，甚至鼓励以图示及图表表述内容。此外，KSID以标准化的格式呈现和披露强积金计划的主要资料，包括基金选择、管理费用、供款安排、转移及提取须知。KSID亦会带出一些基本和简单的强积金概念，例如「强积金为甚麽对你很重要？」、「何时调整你的强积金投资组合？ 」等等。

KSID更通过层递式披露资料方式，以免读者被太多资讯淹没。如果读者想了解详细内容，便可透过网站连结和/或二维码浏览其他提供强积金计划详情的文件，包括强积金计划说明书（详细阐述基金的投资目标和风险因素等重要资料）、积金局的退休策划计算机和一些常用表格等。

其实，积金局的KSID就好像证监会早年就基金、投资相连寿险计划及非上市结构性投资产品推出的《产品资料概要》（Key Facts Statements），标准化产品资料披露方面的规定。监管机构不断优化资料披露，亦带出了两个讯息：

第一，随着强积金制度成立超过二十年，产品推陈出新，基金选择亦越来越多；

第二，强积金的资产已经累积至超过11,000亿港元，比香港现时的财政储备还要多，也成为每个市民不可或缺的退休储备。

因此，对每个香港打工仔而言，强积金已变成了一个不可不知、不可不理的投资工具。所以，透过KSID多了解自己的强积金计划也是应该的。如果对KSID仍感到一头雾水，不妨找你身边合资格的强积金中介人再深入了解箇中详情！

撰文 : 谢志雄 Alvin 万通保险退休金及僱员福利部主管

转载 : HKET - 保险DNA