【意外保險】意外保險的重要性

上個月，將軍澳隧道發生五車連環相撞意外，造成過百人受傷；同日上午，港深西部公路亦發生交通意外，有私家車及校巴相撞，近20名學童需送院檢查。意外隨時都有可能發生，儘管我們處處小心謹慎，但意外就是意料之外，因此我們應該未雨綢繆，及早做好準備，萬一不幸發生意外，一份保障全面的意外保險就可發揮作用。

意外保障

現時市場上提供多元化的意外保障計劃，例如「意外身故保障」會於受保人遇上意外身故，為其受益人提供賠償；「意外傷殘保障」則提供較全面的保障，除意外身故保障外，亦保障因意外受傷導致斷肢及永久性傷殘，例如喪失肢體、視力、聽覺、說話能力等。而意外保障更會提供「意外醫療費用保障」，支付意外發生後的實際醫療開支，以減輕受保人或其摯愛家人因意外受傷而帶來的財務負擔；保障範圍一般包括支付因意外受傷而需要接受治療、手術、物理治療、跌打及針炙等的實際醫療費用，全面協助受保人早日康復。此外，若傷勢嚴重，受保人有可能因為需要留院接受治療，而要暫時停止工作，此時意外住院現金保障就可以發揮作用，為受保人提供每日現金保障，彌補收入損失。

意外保險小貼士

現時有保險公司提供雙導向意外保障方案，讓受保人靈活自選意外住院及醫療費用，與意外傷殘及意外身故之間的賠償比例，讓客戶可為自己選擇最理想的保障。另外，選擇意外保險時亦可留意計劃是否提供其他額外保障，較全面的計劃會為特定地方或情況下，例如，就乘搭陸上固定路線的公共交通工具發生意外而導致身故或傷殘，提供雙倍賠償。

保費回贈

不少人可能認為意外不會發生在自己身上，投保意外保險的保費會白付。但事實上，現時不少意外保險都提供保費回贈，於指定保單周年或保單期滿時選擇退保，客戶可按保單生效年期獲取部份或全數已繳保費，而保費回贈一般更不會扣除任何曾支付的賠償金額。因此，意外保險可以提供安全網的作用，進可攻，退可守，不用擔心保費會白付。

世事難料，無人能夠肯定自己將來會否發生意外。既然意外難防，我們何不及早透過完善的「風險管理」方案，建立一個財務安全網，積極對沖這個風險所引致的財務損失，好好保障自己及摯愛家人。

撰文 : 葉偉傑 萬通保險市務部副總裁

欄名 : 《保險360》