面對通脹及生活成本持續上升的壓力下，單靠減省開支已不足以累積財富。一套系統化的儲蓄方法能協助你帶來穩定累積資產。本文將為您推薦多種有效存錢方法，從基礎理財到資產增值，並分享一套適合都市人的快速儲錢攻略，助您在短時間內掌握如何儲錢的竅門，實現財務自由。
新手如何儲錢？
萬事起頭難，對於儲蓄新手來說，如何儲錢的關鍵在於建立正確的心理建設與紀律。以下兩個入門基本觀念助你建立正確理財基礎：
-
訂立明確目標
目標越明確，執行力越強。為您的儲蓄設定明確目標（例如：置業首期、結婚開支、應急基金）。當您能預視儲蓄進度時，執行的動力會大大提升。 -
執行「先儲後使」黃金法則
每個月出糧後，第一件事是將固定比例的收入撥入儲蓄戶口，剩下的才是生活開支，確保「先儲蓄，後消費」，而非「洗剩先儲」。
香港常見儲蓄與資產增值的方法
理財工具琳瑯滿目，要落實有效的儲蓄方法，關鍵在於自身的風險承受能力與資金流動性，選擇合適的資產增值工具。以下是4種熱門的儲蓄與資產增值方式：
-
銀行定期存款
這是屬於低風險的儲蓄方法之一。近年各大銀行競爭激烈，不時推出高息定期存款優惠，適合需要短期保本、追求穩定收息的人士，但資金在存款期內不能隨時提取。 -
投資基金/ETF
定期定額投資基金或指數股票型基金（ETF）是相對進階的投資工具，您可以在股價低位時購入更多單位，高位時購入較少單位，從而發揮「平均成本法」（Dollar Cost Averaging）的優勢，減輕市場短期波動的衝擊。相對於投資單一股票，基金能有效分散風險。 -
穩健收息股
選擇業績穩健、派息比率高的藍籌股或可「月月收息」，達至資產增值。需注意的是派息並非保證的，而且股價亦會有上落，可能出現「賺息蝕價」的情況。 -
儲蓄保險
儲蓄保險是一種結合「保障」與「財富增值」的長期理財方案，能提供保證回報與非保證紅利（保險公司不定期派發的額外利益，購買前應參考分紅實現率1）。隨着持有年期增長，滾存的利息會併入本金繼續滾動，產生複利效應（Compound Interest)。
系統化儲錢攻略
要成功積累財富，您需要一套可執行的「理財系統」。以下4套儲錢攻略能助您優化日常財務狀況。
-
50/30/20 法則2
將收入劃分為：50% 必需開支（房租、餐飲、交通）, 30% 想要開支（娛樂、購物）, 20% 儲蓄及投資，這個方法容易執行，是儲蓄新手常用的法則。 -
6 罐子理財法
由《有錢人想的和你不一樣》作者哈福．艾克3提出，將收入分入 6 個不同功能的「罐子」，依據個人財務狀況而按比例分配：例如財務自由（10%）、儲蓄（15%）、教育（10%）、玩樂（10%）、生活必需（50%）及捐贈（5%），確保生活品質與財富增長取得平衡。 -
12 個月定期存款
每月開立一張為期一年的定期存單，執行強制儲蓄。一年後，就有一筆到期的定期存款連本帶利回到戶口， 相比活期儲蓄，一年期定期存款能獲得較高的利息。 -
自動轉賬法
善用銀行的自動轉賬功能，在出糧日當天自動將資金轉入投資或儲蓄戶口，利用「自動化」克服人性惰性，亦減低動用此資金的機會，實現快速儲錢目標。
快速儲錢攻略：短時間提升存款額
如果您希望在短時間內見到存款增加，那需要採取更為主動與積極的快速儲錢攻略，從增加收入到舒緩債務，以下是4個能快速見效的實行方案：
-
高息定期存款組合
隨時留意虛擬銀行與傳統銀行的利率戰，將應急資金放在高息活期或短期定存中，讓閒置現金立即產生被動收入。 -
副業收入
利用業餘時間進行 Freelance、經營網店等，將副業賺取的收入存入儲蓄戶口，不納入日常開支。 -
優先清還高息債務
在開始任何儲蓄方法前，務必先清還信用卡欠款（卡數）。信用卡的利息通常高達 30% 以上，清還債務等同於獲得最高回報的投資。 -
賣閒置物品
整理家中閒置物品如電子產品或名牌物品，並透過二手平台變現。這不僅能在數日內增加額外收入，還能落實「斷捨離」的簡約生活觀。當您意識到閒置物品也是錢時，未來的消費慾望會自然降低。
總結
想要掌握如何儲錢，關鍵不在於您的薪酬高低，而在於您能存下多少錢。透過上述的多種儲蓄方法，只要持之以恆，就能建立穩固的財務後盾。
從今天開始付諸實行，為未來的財務自由打下基礎！萬通保險會因應您的個人情況，量身訂製合適的保障方案，提供多元化保險產品及服務。我們致力與您攜手規劃更富足、更安穩的人生藍圖。立即聯絡我們，開啟屬於您的穩健未來。
資料來源 / 免責聲明
- 分紅實現率只反映過往非保證利益派發情況，但過往表現並非未來表現的指標， 不代表產品一定較好或未來派發的紅利有相同表現。比較儲蓄保險時，應先評估個人的保障需要及目標、產品是否適合、負擔能力，以及風險承受能力，仍應同時查看產品特點、保證與非保證利益比例、內部回報率 (IRR)等其他因素，而不是只看分紅實現率一個數字。
- Forbes - What Is The 50/30/20 Rule?
- 東方日報 - 致富智庫：參考「六罐子理財法」分配收入
本本文由萬通保險國際有限公司資訊團隊參考內部及／或外部資訊而撰寫，僅作參考之用，並非產品保單的一部分。
上述資料僅供參考之用，不能詮釋為萬通保險在香港特別行政區/澳門特別行政區境外提呈銷售或遊說購買任何保險產品，並不應被考慮為專業意見、建議、要約或遊說及據之作出決定。就以上資料提及的主題作出任何決定前，建議向適當的專業人士尋求獨立意見。 對於因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訴訟費或其他開支及責任，萬通保險、其關聯公司及各自的董事或僱員概不負責。本文中的資訊、觀點和意見，純粹根據一般情況而提出，當中並無顧及個別人士的具體情況。該等資訊、觀點和意見不應取代專業意見。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見，有關法律聲明及使用條款，請參閱此。
本文章內容/部份內容可能僅適用於香港的客戶。
